Rozwód to trudny moment w życiu każdego małżeństwa (które na owy rozwód się zdecyduje), który niesie ze sobą wiele kwestii do rozstrzygnięcia. Jedną z nich, która często bywa najbardziej burzliwa i kontrowersyjna jest podział majątku. Jednym z aspektów, który często wywołuje wiele pytań i dylematów w kontekście podziału majątku po rozwodzie, jest wspólny kredyt hipoteczny. W niniejszym artykule omówimy, jak można postępować w sytuacji, gdy rozwód wpływa na spłatę kredytu hipotecznego i jakie opcje są dostępne dla byłych małżonków.

Podział majątku z kredytem hipotecznym – jak to zrobić?

Małżeństwo to okres, w którym często wspólnie gromadzimy majątek, ale również, niestety, wspólne zadłużenia. W przypadku braku intercyzy, czyli ustanowienia pomiędzy małżonkami ustroju rozdzielności majątkowej, konieczne staje się podzielenie nie tylko aktywów, ale także długów, takich jak kredyt hipoteczny. Warto więc dowiedzieć się, jakie opcje są dostępne po formalnym zakończeniu małżeństwa.

Gdy rozwód wpływa na spłatę kredytu hipotecznego

Sąd w trakcie procesu rozwodowego zajmuje się podziałem majątku zgromadzonego w trakcie małżeństwa, ale nie ma kompetencji, by decydować o kredycie hipotecznym i obowiązku jego spłaty. To zadanie spoczywa na byłych małżonkach, którzy muszą znaleźć wspólne rozwiązanie.

Tak wynika także z ukształtowanego w tej sprawie orzecznictwa. W postanowieniu Sądu Najwyższego z dnia 13 marca 2020 r. (sygn. III CZP 64/19), podjęto istotną kwestię dotyczącą podziału majątku wspólnego małżonków, zwłaszcza gdy dotyczy to nieruchomości z hipoteką. Sąd stwierdził, że w przypadku przyznania nieruchomości jednemu z małżonków, jej wartość powinna być określana bez uwzględniania obciążenia hipotecznego, chyba że w konkretnej sprawie istnieją ważne powody do uwzględnienia hipoteki. Takie powody mogą być związane ze specyficznymi okolicznościami danej sprawy, zarówno subiektywnymi, jak i obiektywnymi, a obowiązek wykazania ich znaczenia spoczywa na stronach postępowania.

Jakie zatem możliwości mają rozwodzący się małżonkowie?

Podział majątku po rozwodzie a kredyt hipoteczny — może sprzedaż mienia?

Jednym z rozwiązań jest decyzja o zbyciu nieruchomości obciążonej hipoteką. Dochody uzyskane ze sprzedaży mogą zostać przeznaczone na uregulowanie długu, a pozostała suma zostanie podzielona między byłych małżonków. Jest to stosunkowo prosty sposób, choć niestety wiąże się z utratą nieruchomości.

Umowny podział kredytu

Podczas procesu podziału majątku, sąd może przyznać prawo do mieszkania jednej ze stron. W takiej sytuacji obie strony mogą się zgodzić, że to ta osoba, która zostaje właścicielem mieszkania, będzie kontynuować spłatę kredytu hipotecznego. Trzeba jednak pamiętać, że takie postanowienie nie obowiązuje banku. Jeśli osoba zobowiązana do spłaty kredytu przestanie regulować zobowiązanie, bank może żądać spłaty długu od drugiej strony. Zobowiązanie wobec banku pozostaje wspólne, nawet po rozwodzie.

Wykluczenie jednej ze stron z umowy kredytowej

Ta opcja jest dostępna jedynie za zgodą instytucji finansowej. Bank może dokonać zmian w umowie kredytowej, ale proces ten nie jest prosty i przypomina staranie się o nowy kredyt. Bank musi ponownie ocenić zdolność kredytową jednego z byłych małżonków. Ważne jest zaznaczyć, że bank nie jest zobowiązany do zgodzenia się na wykluczenie jednej ze stron z umowy kredytowej, nawet po rozwodzie.

Podsumowanie

Podsumowując, małżonkowie, których po rozwodzie wciąż łączy wspólny kredyt hipoteczny, mogą rozważyć kilka opcji w celu zarządzania tym zobowiązaniem:

1. Kontynuacja wspólnej spłaty kredytu — oboje byli małżonkowie, mogą decydować się na dalszą spłatę kredytu zgodnie z pierwotnymi warunkami;
2. Sprzedaż nieruchomości — małżonkowie mogą sprzedać nieruchomość i użyć uzyskanych środków na całkowitą spłatę kredytu;
3. Wynajem nieruchomości — istnieje możliwość wynajęcia nieruchomości i wykorzystania uzyskanego czynszu do pokrycia rat kredytu;
4. Przepisanie kredytu na jedną ze stron — jeden z małżonków może przejąć na siebie odpowiedzialność za kredyt, co wiąże się z koniecznością zmiany warunków umowy kredytowej;
5. Spłata części zobowiązania przez jednego małżonka — jeden z małżonków może spłacić swoją część kredytu, pozostawiając nieruchomość i resztę długu drugiemu małżonkowi.

W każdym z tych przypadków niezbędna jest współpraca między stronami. Warto sporządzić umowę, która będzie precyzyjnie określać sposób podziału kredytu po rozwodzie. Dodatkowo, jeśli kredyt i nieruchomość przejmuje były małżonek, kluczowe jest dokonanie odpowiednich zmian w księdze wieczystej dotyczących prawa własności i hipoteki.

Mówi się, że „kredyt wiąże bardziej niż małżeństwo”. Może nie bez przyczyny?

Podział majątku po rozwodzie, zwłaszcza gdy w grę wchodzi kredyt hipoteczny, może być trudny i skomplikowany. Warto skorzystać z pomocy doświadczonego prawnika, który pomoże uregulować te kwestie w sposób korzystny dla obu stron. Współpraca z prawnikiem może okazać się nieoceniona, zabezpieczając interesy byłych małżonków i pomagając w znalezieniu optymalnych rozwiązań.

Masz więcej pytań dotyczących tego tematu? Zapraszam do kontaktu z moją Kancelarią!